Що робити якщо заблокований акаунт Paypal

Про платіжній системі Paypal ми писали вже багато. Але в даній статті хотілося б торкнутися дуже актуальної проблеми з якою стикаються багато початківці інтернет шоппери, а саме блокування облікового запису. Це той механізм, який застосовується платіжною системою лише в крайньому випадку, а саме якщо існує певний ризик шахрайських дій.

Як відомо, 99% платежів на одній з найпопулярніших онлайнових торгових майданчиків серед наших співвітчизників - eBay.com, проводиться через платіжну систему PayPal, яка компанії eBay і належить. PayPal позиціонує себе, як одну з найбільш безпечних, захищених і зручних систем оплати в світі. Багато в чому так воно і є, система досить зручна і для пересічних користувачів вельми дружелюбна. Внутрішня робота системи PayPal - це дуже складний алгоритм, створювали який кращі програмісти і фахівці в області фінансової безпеки. Природно, що при таких величезних обсягах інформації і кількості транзакцій, пряма участь людини зведено до мінімуму і весь контроль здійснюють роботизовані електронні системи. Будь-яке підозріле дію клієнта автоматично призводить до обмеження доступу до аккаунту і неможливості здійснювати основні платіжні операції. Часто ці дії здаються абсурдними і нелогічними, але не варто недооцінювати фахівців PayPal, адже і серед зловмисників є досить багато першокласних фахівців. Так що, якщо Ви простий наївний хлопець і думаєте хитрувати з PayPal, то відразу розвійте ці думки і навіть не починайте заводити аккаунт в цій системі. Не забувайте, що блокування аккаунта PayPal довічна, мало того, це відразу «ставить хрест» на використанні eBay. А відкриття нового Пейпел аккаунта в разі блокування не допускається, він буде також заблокований.

Найпростіший спосіб не нарватися на обмеження доступу - просто не порушувати правила і пункти договору між Вами і Пейпел, на які Ви самі погоджуєтеся при реєстрації. Цей договір написаний юристами і в договорі навіть є пункт про те, що клієнт ніколи не буде подавати на в суд. Але, як правило, об'ємний договір, складений сухою мовою юридичних термінів ніхто ніколи не читає. Даремно звичайно, все, що стосується грошей, підлягає самому пильному вивченню. Так, наприклад, в договорі є пункт 13.1с, який гласить, що PayPal має повне право при порушенні Вами будь-якого закону, статуту, постанови або правила, застосувати санкції. А підвести тільки під цей пункт можна все, що завгодно.

Конкретних причин, за якими Ваш аккаунт може бути заблокований на термін до 180 днів (стандартний термін) або зовсім закритий, досить багато, але всі вони є внутрішньою інформацією компанії і не розголошуються. Точну причину обмеження Ви дізнаєтеся з відповідного листа.

Щоб максимально знизити потенційну можливість блокування досить слідувати декільком радам:

• Хоча б побіжно прочитати угоду користувача і приймати його тільки при повній згоді з усіма умовами;
• Категорично уникати будь-яких хитрощів, вивертів, всього, що можна підвести під категорію "шахрайських дій".
• При реєстрації та прив'язці карти вказувати тільки реальні дані і номери телефонів, через які можна з Вами зв'язатися. У Вас повинен бути доступ до всього пакету документів, запитуваних при реєстрації, і при необхідності Ви повинні будете їх надати адміністрації PayPal;
• Якщо Ви продавець на eBay або отримуєте виплати на Пейпел, не виводьте відразу ж всю суму на карти або банківські рахунки. Це автоматично переводить Вас в розряд підозрюваних в шахрайстві. Завжди тримайте $ 50-100 на рахунку;
• Не використовуйте проксі-сервера, анонімайзери при роботі з PayPal або eBay;
• Ні в якому разі не давати нікому доступ до свого облікового запису для здійснення навіть рядових операцій;
• Проводити операції через PayPal тільки при повній впевненості в чесності і надійності своїх партнерів. Операції з фірмами або особами, зазначеними в підозрілих діях, автоматично призведуть до блокування облікового запису;
• Для бізнес операцій - торгівля та інше, використовуйте тільки аккаунт категорії "Бізнес";
• Намагайтеся уникати відкриття численних диспутів (case) протягом короткого часу і тим більше переводити їх в претензії (claim);
• Будь-які обмінні операції з Paypal категорично заборонені. Тому забудьте про "обмін Paypal на Webmoney" чи "Yandex - Гроші". Пам'ятайте, що якщо блокують чийсь рахунок за серйозні порушення, контрагентів також пильно вивчають.
• Оплатити замовлення з доставкою на адресу в іншій країні, ніж країна реєстрації (на адресу форвардингового компанії ) Платіжна система Paypal дозволяє тільки в разі якщо угода проводиться на аукціоні eBay, де адреса доставки береться саме з eBay-аккаунта. У мережі ходить кілька "хитромудрих" рецептів, як обійти це обмеження. Але фальсифікація адреси (а в даному випадку це називається саме так) може привести до довічного закриття Paypal аккаунта . До кого ви потім підете з перетензіямі? До автора інструкції по обману? Чи варто "овчинка вичинки"? Чи не простіше оплатити товар платіжною карткою і спати спокійно?
• Маніпулювання спорами (диспутами) це дуже часта причина блокування. Не думайте, що вийде на цьому нажитися. Це далеко не так.
• і найголовніше, не намагайтеся нікого обдурити, в остаточному підсумку вам це вийде дорожче.

У будь-який момент, незалежно від того, верифицирована карта чи ні, Ви можете отримати електронного листа від PayPal, де буде повідомлення від тому, що доступ до вашого облікового запису обмежений limited account access - це означає, що Ви потрапили під пильну увагу служби безпеки і можливість проведення операцій за допомогою вашого облікового запису обмежена.

Зазвичай накладаються обмеження:

• Неможливість відправляти платежі.
• Неможливість приймати платежі.
• Не можна закрити свій PayPal акаунт.
• Обмеження перегляду статистики по аккаунту.

Ви не повинні засмучуватися і панікувати, можливо, вашої провини тут немає. Ці неприємні санкції дуже часто застосовуються користувачам з США, Канади, Німеччини і т.д., з якими PayPal працює вже багато років. Методи роботи PayPal часто викликають сильне обурення у населення США, які навіть створили асоціацію PayPalSucks і на сторінках свого сайту пропонують дієві способи, як уникнути проблем з PayPal або боротися за свої права.

Перш за все, Вам не потрібно нервувати, а з'ясувати чи дійсно цей лист від PayPal. Оскільки такі листи «дуже схожі на оригінал» сотнями тисяч розсилаються шахраями в розрахунку на те, що емоційний користувач перейде за посиланням з листа на сайт, знову ж «дуже схожий на оригінал», і введе свої логін і пароль, які відразу ж потраплять в руки мошеннніков. Відрізнити оригінальний лист дуже легко:

• В оригінальних листах Вас зазвичай називають по імені та прізвища, а не «шановний користувач».
• Подивіться email адреса, від кого прийшло повідомлення про втрату чинності. Якщо не з домену «PayPal.com» - сміливо надсилайте його в службу безпеки PayPal, за адресою « [email protected] ».
• Більш детальну інформацію про даний спосіб шахрайства і як не стати його жертвою Ви можете дізнатися з нашої статті: Аукціон eBay. Коли краще бути обережним .

Отже, Ви впевнені, що лист отримано від PayPal. Тоді Вам необхідно увійти в свій PayPal акаунт, використовуючи логін і пароль, потім піти по посиланню Центр вирішення проблем і потім натиснути «Чому робота мого аккаунта обмежена». Додаткову інформацію можна отримати за посиланням . Дізнавшись причину встановленого ліміту, Ви відразу зможете ознайомитися з тим, які кроки необхідно виконати, щоб зняти цей ліміт.

Зазвичай для зняття ліміту Вам запропонують завантажити через PayPal (кращий варіант) або відіслати по факсу копії документів, що підтверджують Ваші особистість, адреса і транзакції в системі. Давайте розберемо, копії яких документів потрібні.

• Копія паспорта (якщо немає закордонного, можна цивільний + прописка). Її офіційно не вимагають, але не завадить.
• Обов'язково Utility Bill - це копії банківських рахунків (рахунки за ком. Послуги, телефон, інтернет), виписки банку, виписки по карті, де повинні бути ваші ім'я та прізвище, адресу (повинен збігатися з тим, що ви вказали при реєстрації). Кількох штук вистачить. Бажано, щоб хоча б частина їх була англійською (самостійно правити в графічних редакторах категорично не рекомендується).
• Зробивши копії документів, Вам залишається тільки зайти в свій аккаунт і завантажити ці копії на сайт PayPal. Завантаження здійснюється через безпечне з'єднання, тому турбуватися, що Ваші особисті дані потраплять в чужі руки, не варто.
• Вашу фотографію на тлі документів (з паспортом в руках, наприклад), на тлі лота, проданого на eBay, якщо Ви продавець (рада - завжди робіть аерофотознімки себе на тлі кожного проданого товару до його відправлення).
• Документи, що підтверджують легальність отриманих коштів - договору, листування, рахунок-фактури. Цей пункт важливий для бізнес акаунтів і фрілансерів, які отримують виплати на PayPal.

Якщо Ви вирішили відсилати копії документів по факсу, перш за все, необхідно роздрукувати та заповнити т.зв. Cover Page - сторінку, яка надається PayPal. Робиться це з міркувань безпеки. При відправці документів ця сторінка відправляється першої, вона - ваш ідентифікатор. Отримати цю сторінку ви зможете, авторизувавшись на PayPal.com, і зайшовши в Центр вирішення проблем, наслідувати по посиланню Відправити по факсу на сторінці «Limited Account Access Details». Заповнити цю сторінку просто:

• Pages - кількість сторінок, які ви відправляєте, включаючи цю.
• Phone - ваш номер телефону.
• Enter a new email if the one listed is outdated - новий email адреса, якщо вказаний при реєстрації не працює.
• Comments - коментарі. Перерахуйте список відправляються вами документів, а також пишіть все, що вважаєте за потрібне.

Якщо Ви відправляєте документи по факсу, то крім традиційного факсу, можна скористатися сервісами: http://www.fax1.com або http://www.ventafax.ru . Також в багатьох поштових відділеннях є послуга «відправка факсу за кордон».

Відправивши документи (якщо відправляєте по факсу, приготуйтеся до того, що телефонний номер, котрий Вам прислали, часто буває зайнятий), не поспішайте - належить чекати 3-5 робочих днів, а іноді й довше. Саме за такий час в PayPal розглянуть представлені вами копії документів і надішлють відповідь: або обмеження знімуть, або дадуть відповідь, що даних мало і попросять вислати додаткові документи.

Ліміт операцій за рахунком PayPal виставляє індивідуально, розглянувши ваші документи, і будь-яка спроба отримати інформацію щодо критеріїв визначення цього ліміту наштовхується на відповідь PayPal - Based on the information you provide, we will determine your Sending Limit.

У деяких випадках, навіть коли з документами все в порядку, блокування облікового запису на 180 днів не знімають. Домогтися будь-яких пояснень від PayPal марно, робот буде надсилати формальні відписки.

Тільки повноцінне спілкування зможе в найкоротші терміни зняти будь-які обмеження.

• Для самостійної зв'язку з "Fraud Team" можна скористатися адресою електронної пошти або замовити зворотний дзвінок (для громадян РФ - техпідтримка російською мовою) з Центру вирішення проблем .

Тепер давайте все-таки розберемося, що ж робити якщо ваш акаунт закритий, а в його розблокування відмовлено. Це може статися завдяки випадку, дурості, легковажності. Всі ми робимо помилки. Пам'ятайте, що навіть "безневинна" на ваш погляд хитрість може бути сприйнята Paypal, як спроба шахрайства з усіма наслідками, що випливають.

Відсутність Paypal створить певні незручності, особливо при використанні eBay. Давайте розберемося, як можна вийти з ситуації.

Перш за все необхідно пам'ятати про те, що відкриття нового Пайпал аккаунта в цьому випадку не допускається. Ваше ім'я, прізвище, адресу, дані платіжних карт і навіть інформація про комп'ютер внесені в своєрідний "чорний список". Тому не варто думати, що вийде Paypal обдурити. Перекручувати написання адреси, прізвища, викручуватись з різними email, платіжними картами - все це в кінці - кінців виявиться марно. Новий акаунт вам відкрити дадуть, але через якийсь час ви отримаєте лист про його суспенде ( "suspend", обмеження). І добре якщо в момент блокування у вас не буде оплачених, але ще не відправлених вам товарів. Оскільки одержувач платежаполучіт повідомлення про блокування контрагента, швидше за все відмовиться від угоди і поверне кошти на заблокований акаунт.

Те ж саме якщо ви виступаєте продавцем. Оплата отримана, товар відправлений. При блокування облікового запису покупець отримає повідомлення і може легко повернути собі гроші через диспут (багато так без зволікань і роблять, навіть якщо товар уже отримано). Якщо обліковий запис продавця заблокований з тих чи інших причин, рішення практично завжди приймається на користь покупця.

Paypal надішле стандартні вимоги про відправку документів, що підтверджують особу. І якщо раптом виявиться, що при відкритті були фальсифіковані якісь дані (ім'я, прізвище, країна проживання і т.д.), будь-які претензії не приймаються. Про засоби на балансі аккаунта, або "завислих" в ході операції доведеться забути. Повернути їх вийде навряд чи. Якщо дані пройдуть перевірку средсво повернуть через Страндартное 180 днів.

Тому грунтуючись на досвіді інших користувачів можна порадити лише наступне: попросіть знайомих, рідних, друзів відкрити Paypal акаунт з використанням їх даних. Адреси, фамііліі, платіжної карти. З цими ж даними відкрити обліковий запис на eBay. І дозволити вам її використовувати. Це самий простий, надійний і можна сказати єдиний варіант.