Процентні ставки на автокредит можуть зрости вже цієї осені

1. «Халяви" не буде
2. Вихід є
3. Старі «впадуть» першими
4. Що буде відбуватися з автокредитами восени і взимку?

Багато українців, які планують придбати автомобіль, чекають настання осені і зими. Адже саме в цей період імпортери і дилери радують знижками, а банки балують різними пільговими кредитами, що дають можливість купити машину мало не в розстрочку. Однак майбутня осінь не обіцяє особливої ​​банківської щедрості. Процентні ставки на автокредит можуть зрости.

Пам'ятайте 2011 рік, коли кредитний ринок почав активно відновлюватися і показувати зростаючу динаміку, а ставки по автокредитах наблизилися до докризового рівня в 14-15% річних? Тоді осінь сплутала банкам всі карти. Криза ліквідності привів до зростання дефіциту коштів у фінустанов, через що ті масово почали підвищувати ставки по депозитах і, як наслідок, за кредитами.

У підсумку до зими процентні ставки на автокредит менше 20% річних стали рідкістю, а деякі банки довели ставки до 22-24%. І хоча з початку 2012-го автопозики повільно, але все ж дешевшають, вони все одно «топчуться» в межах 20%, а з урахуванням витрат на комісії банку та страхування авто перевищують цю планку.

«Халяви" не буде

На жаль, але в найближчому майбутньому лібералізації умов кредитування чекати не варто, в кращому випадку восени і взимку вартість позик залишиться незмінною. Банки скаржаться на те, що у них занадто маленька маржа у зв'язку з високими відсотків по депозитах, які, по суті, покриваються за рахунок заробітку на кредитах. «Здешевленню кредитів заважають як недолік ліквідності у більшості банків, особливо середніх і малих, так і в цілому погіршення якості середнього позичальника на ринку», - пояснює начальник управління розвитку роздрібного банкінгу "Укргазбанку" Дмитро Замотаєв.

У такій ситуації фінустанови можуть просто відмовитися від кредитування, що деякі з них, власне, і зробили. Наприклад, за останні кілька місяців кількість банків, реально видають кредити на авто, за даними «Простобанк Консалтинг», скоротилося з півсотні до 30-35 в залежності від терміну кредиту. Ті ж, що залишаються в цьому сегменті, можуть і зовсім зважитися на непопулярні кроки.

«Восени ми прогнозуємо збільшення процентних ставок на автокредит на 1,5-2%. Деякі банки підняли ставки вже сьогодні », - говорить директор департаменту з організації роботи з приватним, середнім і малим бізнесом« Астра Банку »Віталій Жихарцев.
Кількість гравців в сегменті автокредитування прийдешньої осені, швидше за все, ще скоротиться, так як банки досі не можуть розібратися з проблемною заборгованістю минулих років, а також просто не витримують конкуренції з боку більш сильних суперників.

«На сьогодні банки вичерпали свої фінансові можливості щодо зниження процентних ставок на автокредит. Зрозуміло, це звужує ринок - видавлює з нього гравців, що мають більш дорогі ресурси для довгострокового кредитування або менш розвинені відносини з дилерською мережею », - підкреслює Дмитро Замотаєв.

Вихід є

Але придбати автомобіль за пільговими умовами кредитування все-таки буде можливо. По-перше, нікуди не дінуться програми з окремими дилерами, в рамках яких при внеску в 50-60% вартості авто і вище позичальник отримує можливість взяти кредит строком на 1-2, зрідка навіть на 3 роки під символічні 0,01% річних.

По-друге, не варто забувати, що в кінці року імпортери звично прагнуть «вичистити» склади, розпродавши моделі не тільки нинішнього, а й минулого року. «Як результат, окремі дилери згодні знижку на автомобіль віддати банку, який за рахунок цього дисконту може видати автокредит за зниженою ставкою», - пояснює президент Українського аналітичного центру Олександр Охрименко.

Хоча потрібно розуміти, що такі пропозиції не є масовими. Вони діють на обмежений модельний ряд і комплектації авто. Як правило, ті, що не користуються високим попитом.

Не виключені і інші «поблажки» для клієнтів за спільними програмами банків і дилерів. Це може бути як «обнулення» початкового внеску, так і більш лояльні підходи в оцінці платоспроможності. Адже навіть самі банкіри визнають, що в рамках партнерських продуктів потенційному позичальникові отримати позику набагато легше, ніж тим, хто приходить до них «з вулиці».

Найпопулярнішими методами боротьби за споживача стануть «нецінові» пропозиції. Тобто коли покупець безкоштовно або за «пару гривень» буде отримувати додаткові сервісні опції для своєї машини з боку дилера (зберігання «гуми», безкоштовне проходження першого ТО), а також знижки або розстрочку на страховку КАСКО.
Подібні пропозиції далеко не нові, але вони дозволяють домогтися прихильності покупця-позичальника і навіть нав'язати йому додаткові послуги і опції. «У разі створення спільного продукту з дилером і банком СК компенсує фінустанові частину свого прибутковості на користь зниження процентної ставки по кредиту, щоб людина могла придбати авто на більш вигідних умовах», - каже заступник голови Правління з питань роздрібного бізнесу СК «Арсенал Страхування» Віталій Більчич.
З іншого боку, потрібно враховувати, що багато бонуси часто містять обмеження, які згодом вилізуть боком. Наприклад, отримуючи на руки «напівбезкоштовні» акційний страховий поліс, автовласник насправді буде мати у своєму розпорядженні вкрай обмеженою захистом з максимальним переліком винятків з виплати.

Деякі банки вже підвищили процентні ставки на автокредит, інші планують підняти їх на 1,5-2,0% в найближчим часом.

Старі «впадуть» першими

Що стосується кредитів на авто з пробігом, то цей сегмент знаходиться в напівзамороженому стані. «З цієї причини зміна процентних ставок на б / у автомобілі буде залежати не стільки від ринку в цілому, скільки від процентної політики конкретних банків. Якщо вони будуть підвищувати ставки по кредитним продуктам, це зростання торкнеться і кредитів на старі авто », - підкреслює Віталій Жихарцев.

За логікою, кредитними продуктами на покупку уживаних автомобілів банки будуть готові пожертвувати в першу чергу і посилити умови кредитування з метою максимального збереження умов по пріоритетним програмам, одна з яких - фінансування придбання нових машин в партнерстві з автопродавців.

На сьогоднішній день конкуренція на ринку фінансування автомобілів невисока. Більш того, ми очікуємо, що найближчим часом процентні ставки на автокредит будуть рости і банки стануть видавати автокредити ще обережніше. Перш за все позначається нестача ліквідності у більшості банків і не зовсім стабільна економічна і політична ситуація в країні. Якщо говорити про Porsche Finance Group, то нинішня ситуація на ринку кредитування автомобілів - хороший шанс для її подальшого динамічного розвитку. Компанія продовжує фінансувати: у нас достатньо коштів, і ми пропонуємо дуже привабливі умови для покупців автомобілів Volkswagen, Audi та Porsche. Піднімати ставки не плануємо. Для нас як і раніше дуже важливо якісно обслуговувати наших клієнтів, оскільки ми прагнемо будувати довгострокові відносини, а не отримувати надприбуток.

Вже став традиційним щорічний криза ліквідності вносить свої корективи в вартість автокредитів. Як тільки виникає дефіцит гривні на ринку, банки підвищують процентні ставки по депозитах. На жаль, це призводить до посилення конкуренції на ринку пасивів, що, в свою чергу, стимулює ще більше зростання ставок. Як наслідок, автокредити починають поступово дорожчати на 1,5-2,5%. В основному таке зростання ставок характерний для стандартних банківських кредитних продуктів. Якщо це акційні пропозиції, засновані на співробітництві з дистриб'ютором і страховою компанією, то, як правило, учасники програми намагаються не міняти існуючі ставки для збереження привабливості продукту. Найчастіше збереження привабливих умов відбувається за рахунок пропорційного зменшення прибутковості кожної зі сторін. Але «в мінус» працювати ніхто не буде.

Що буде відбуватися з автокредитами восени і взимку?

Cтавки навряд чи впадуть, скоріше вони виростуть на 1,5-2%;

• не виключені акції та пропозиції, пов'язані з наданням додаткових сервісних опцій автовласникам;
• банки будуть пропонувати пільгові позики, але тільки на окремі моделі і комптаціі авто;
• оформляючи автокредит, можна буде отримати знижки на автострахування.

Віктор Стуков
Фото Андрія Яцуляк

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.