Baltic International Bank (BIB) (Photo by OCCRP)
Внутрішні документи, конфіденційно отримані Центром з дослідження корупції та організованої злочинності (OCCRP) з ряду латвійських банків, містять щось дуже схоже на інструкції для клієнтів про те, як використовувати пов'язані з цими банками липові офшорні компанії для відмивання грошей і ухилення від податків.
У документах описані конкретні кроки, за допомогою яких можна ввести в оману влади і не потрапити в «зону підвищеної уваги» правоохоронних і наглядових органів. Прицьому як мінімум в одному з банків заявили, що таких документів не складали.
У столиці Латвії Ризі давно і успішно працює ціла група установ офшорного банківського сектора, які допомагають кримінальним співтовариствам і корупціонерам з республік колишнього СРСР виводити за кордон неправедно нажиті гроші.
Так, з'ясувалося, що латвійські банки відмивали гроші для тих, хто стоїть за низкою громкіхскандалов, включаючи «Справу Магнітського» - можливо, найбільше податкове шахрайство в історії Росії. Також тут можна згадати кримінальну схему легалізації не менше 20 мільярдів «брудних» доларів, що стала відомою як російська «фінансова мегапрачечная» , І відносно недавню ситуацію з близьким другом президента Путіна Сергієм Ролдугіна, чиї сумнівні фінансові операції детально описані в «Панамських документах».
Якщо вірити отриманим з банків даними, то виходить, що ці фінустанови - зовсім не нейтральна ланка комерційних операцій зловмисників, а найактивніші учасники процесу. У документах можна знайти чіткі вказівки і правила для тих, кому потрібні послуги таких банків і їх відточений роками «унікальний досвід».
В цілому в документах міститься електронне листування між філіями українських банків в Латвії та чиновниками, а також банківські трансферти, контракти та інші відомості. Нерідко документи складені від імені певних офшорних структур, які пояснюють, як правильно користуватися їх послугами. І хоча характер взаємин між цими структурами і банками неясний, документи вказують на те, що «офшори» були створені співробітниками самих банків.
Нагадаємо: в одному з банків вже спростували інформацію, що документи з «інструкціями» підготовлені самим установою. За словами офіційних представників, це самі співробітники отримують подібні матеріали, наприклад від консультантів, або скачують їх з інтернету. Коментарів від інших банків не було.
«Довідник» по відмиванню грошей
Що опинилися у OCCRP документи свідчать про те, що як мінімум три ризьких банку адміністративно забезпечують і активно підтримують діяльність офшорних фірм-пустушок, які задіяні в операціях з відмивання грошей. Ці фірми зареєстровані в відомих своєю таємністю «податкових гаванях» Панами, Белізу і Сейшельських островів, а їхні рахунки служать для «злиття», можливо, «брудних» клієнтських грошей перед наступним їх «розшаруванням» - кажучи простіше, перед перекиданням їх на інші таємні банківські рахунки.
Для легалізації сумнівних доходів «відповідальна структура» відправляє їх в різні частини світу на рахунку самих різних компаній за допомогою трансакцій, які мають видимість законних, але такими не є. Закони про боротьбу з відмиванням грошей часто вимагають від банків представляти копії комерційних контрактів або інші докази юридичної чистоти платежу. Після того як гроші побували на рахунках декількох фіктивних фірм, вони зазвичай знову перераховуються офшорній компанії, за якою стоїть вихідний власник «брудних грошей».
«Злиття» і «розшарування» - ключові процеси будь-яких схем з відмивання грошей, так як вони заважають встановити приналежність і кінцевий напрям руху грошей. Відправлення грошей за кордон для латвійських банків пов'язана з однією проблемою: вони зобов'язані мати кореспондентські рахунки у великих західноєвропейських чи американських банках.
Кореспондентські рахунки дозволяють банкам переводити гроші в інші країни, де у них немає філій. Однак у банків-кореспондентів часто прийняті жорсткіші, ніж в Латвії, вимоги до проведення операцій, і вони зазвичай чіткіше відстежують ознаки відмивання грошей або інших порушень.
У внутрішніх документах латвійських банків виявляються досить докладні поради, як обвести банки-кореспонденти навколо пальця.
Вчимося обходити закон
З документів можна дізнатися про те, яким чином надати грошовому переказу вигляд звичайної комерційної трансакції. Завдання - не викликати підозр у служб контролю західних банків, яким доручено припиняти відмивання грошей. Багато з цих «інструкцій» роз'яснюють клієнтам, як працювати з власними «ручними» компаніями банків, не піддаючи їх ризику.
У документах є маса і інших «корисних порад» - наприклад, як виготовити правдоподібний липовий інвойс. Деякі компанії, як випливає з «витоку», пропонують свої послуги в якості партнерів для фіктивних торгових угод. Такі угоди активно використовуються при відмиванні грошей з метою приховати їх походження.
При цьому ряд «рекомендацій» виглядають швидше як «захист від дурня»: клієнтів закликають бути уважними і вказувати в накладних тільки ті товари, якими «офіційно торгує» їх підставна фірма.
Одна з таких «допоміжних» компаній - зареєстрована в Белізі Bormilla Solutions , Що має рахунок в AS Privatbank - латвійському філії найбільшого банку України, «ПриватБанку». « Профіль »компанії - фіктивні операції з будматеріалами, промисловим устаткуванням і приладами. Інші компанії «працюють» з іншими товарними напрямками - від сантехнічного обладнання до побутової електроніки.
При цьому і Bormilla Solutions, та інші подібні до неї структури - не більше ніж фірми-пустушки без офісу і будь-якого реального бізнесу.
Згідно метаданих документів Word, Bormilla Solutions була створена співробітницею самого AS Privatbank. Сьогодні ця жінка працює в іншому банку і не відреагувала на спроби журналістів зв'язатися з нею.
Панамська Kayten Trading пропонувала клієнтам аналогічні послуги і схожим чином іхінструктіровала. У латвійському AS Privatbank , Де у неї є рахунок, на питання про потрапили до OCCRP внутрішніх документах відповідати не стали.
Ще один латвійський банк, де пропонують схожі послуги, - Regional Investment Bank, колишній філія одеського банку «Південний». Акціонери останнього - господарі Regional Investment Bank. Журналісти OCCRP роздобули документи, з яких випливає, що за послугами липових «контрагентів» можна звернутися ще до трьох компаній: британським Smartus Business і Gerevit і панамської Polamix .
У документах для клієнтів міститься вказівка, що гроші надійдуть на рахунок, тільки коли буде представлений «що не викликає сумнівів» контракт з кольоровим друком і підписом, який підтверджує легітимність майбутнього платежу.
OCCRP попросив Комісію з капіталам і фінансових ринків Латвії, яка контролює роботу місцевих банків, оцінити дії фінустанов, що надають клієнтам подібну «довідкову інформацію».
У відповіді наглядового органу говорилося: «Комісія запросила у банків інформацію про компанії, які фігурують в наданих вами документах».
У Regional Investment Bank заявили, що «не складали і не готували документи», відправлені журналістами OCCRP в банк для коментаря, однак відмовилися дати більш детальну інформацію, пославшись на конфіденційність інформації про клієнтів.
(Graphic by OCCRP)
«Правдоподібний» контракт
Серед відомостей, які потрапили до журналістів, є і документ, складений, судячи з усього, в BalticInternational Bank (BIB) - банк цей був замішаний у безлічі шахрайських трансакцій . Егосодержаніе вказує на те, що менеджери банку наставляли клієнтів, як оформляти «переконливі» комерційні контракти.
У березні фінансова влада Латвії оштрафували BIB на 1,1 мільйона євро за неодноразове порушення законодавства про боротьбу з відмиванням грошей.
Рекомендації, озаглавлені «Вимоги до контрактів» та «Правила оформлення документів», розповідають клієнтам, як використовувати комерційні структури, які банк називає «нашікомпаніі». Особлива увага при цьому приділяється тому, як правильно скласти супровідні документи до трансакцій .
Клієнтів настійно закликають при організації платежу вказувати лише ті товари, які «офіційно може продавати» компанія, яка грає в цьому процесі роль підставної. «Ще раз звертаємо вашу увагу на необхідність найсуворішим чином дотримуватися правил, що стосуються заповнення графи« мета платежу », - просять клієнтів укладачі« посібників ».
«Платіж може здійснюватися за покупку або продаж виробів, зазначених в описі профілю діяльності нашої компанії. Наголошуємо, що в цьому списку немає ніяких послуг, тільки товари », - закликають менеджери BIB.
Інструкції також нагадують клієнтам, що в контрактах повинні бути згадані чітко визначені представники компанії із зазначенням їх посади. «Представники нашої компанії завжди діють на підставі довіреності», - загострює увагу документ з BIB.
«Інструкції» банку покликані допомогти клієнтам не помилитися і з іншими деталями контракту, що важливо «в світлі посилення вимог з боку регулюючих органів».
«Умови доставки, прописані в контракті або інвойсі, повинні виглядати реалістично. Іншими словами, коли ви вказуєте певний товар, ви повинні розуміти, як він буде «вирушати» (вага і обсяг вантажу, адреса заводу-виготовлювача, вид транспорту (залізничний, автомобільний, морський). У випадку «відправки» вантажу дуже великого обсягу або габаритів необхідно вказувати завод неподалік від залізничної станції або порту », - радять, зокрема, менеджери банку.
Так, коли в липовому інвойсі мова йде, наприклад, про важку техніку, клієнт зобов'язаний «створити» переписку з транспортною компанією, у якої є крани для переміщення цієї техніки.
«Як правило, відправку чи фрахт організовує завод-виготовлювач за рахунок або на вимогу продавця або покупця. Якщо зовсім поруч немає залізничної гілки або порту, то виникне питання про те, яким чином вантаж буде туди доставлятися », - попереджає банк.
«Якщо ви не докладаєте транспортні документи, це означає, що ви, ймовірно, забирали вантаж своїми силами, проте це нереально, тільки якщо у вас немає цілої флотилії судів або ста-двохсот КамАЗів. Тому вам потрібно наймати перевізника, який забезпечить транспортні послуги та всі необхідні документи », - роз'яснює далі банк.
Також BIB наставляє клієнтів, що загальна сума контракту не може бути більше 700 тисяч євро, а кожен окремий платіж не повинен перевищувати 300 тисяч євро, інакше ті, хто відстежує відмивання грошей, попросять представити транспортні документи.
Метадані документів Word говорять про те, що роботодавцем автора «інструкцій» був саме BIB. Останнє збереження документа виконано людиною на ім'я Dargevica S., а за ним, можливо, ховається співробітниця банку Санта Даргевіца. На її місце роботи вказує інформація з її сторінки в соціальній мережі .
Коли журналісти OCCRP задали офіційної представниці BIB Антре Лауманн питання про «посібниках» для клієнтів, вона відповіла: «Отримана інформація була передана до відповідного відділу банку. Подальші дії в цьому відношенні будуть робитися в міру необхідності ». У подальших бесідах в банку запевнили, що не мають відношення до написання подібних інструкцій.
Представники BIB заявили, що ці матеріали могли опинитися в комп'ютерах співробітників, так як ті отримують величезну кількість інформації як від клієнтів, так і від третіх сторін. У банку припустили, що «рекомендації» могла скласти якась консалтингова компанія, а менеджери банку отримали їх по електронній розсилці.
<
