31.05.2018
Провідний банк РТ запросив в вищий орган управління досвідченого шотландського аудитора зі ступенем бакалавра мистецтв з англійської літератури
Річні збори акціонерів «АК БАРС» Банку всього за кілька років із зібрання партхозактиву перетворилося на подобу фінтеховского економічного форуму, де презентуються нові банківські програми. «БІЗНЕС Online» дізнався, чим незадоволений Рустам Мінніханов, незважаючи на багатомільйонну чистий прибуток, з'ясував, яку струс готує Валерій Сорокін, і до чого тут незалежний директор з Шотландії.
У фойє розмістилася виставка останніх досягнень Фінтех - штучний інтелект, біометрія, оплата через розпізнавання осіб, big data, блокчейн, мобільні додатки ...
ЗБОРИ АКЦІОНЕРІВ В СТИЛІ ХАЙТЕК
Ще кілька років тому атмосферу річних зборів акціонерів «АК БАРС» Банку можна було порівняти з партгоспактивів радянських часів. Але минуле сьогодні в ГРК «Корстон» захід навіть самому останньому скептику наочно довело, що ведучий татарстанський банк дійсно змінюється.
За своїм антуражу його можна було б сплутати з черговим модним міжнародним економічним форумом - на вході приходять вітали красуні в уніформі, в фойє розмістилася виставка останніх досягнень Фінтех (штучний інтелект, біометрія, оплата через розпізнавання осіб, big data, блокчейн, наворочені мобільні додатки і т. д.), в самому залі, оформленому в нових чорно-неонових фірмових кольорах «АК БАРС» банку, не було президії - для керівництва банку і президента РТ Рустама Мінніханова були приготовлені кілька удобн х крісел, як для спікерів крутих форумів - зате всюди розміщувалися величезні екрани. А саме річні збори акціонерів почалося з потужного світло-музичного шоу. Подумалося, що пройде ще років зо два - і головною подією такого заходу стане не звіт голови правління банку з перерахуванням нудних цифр, а презентація в стилі Стіва Джобса нових банківських додатків нащадками тих самих розробок, які поки скромно розмістилися у фойє ...
Саме річні збори акціонерів АББ почалося з потужного світло-музичного шоу
«ЧИСТИЙ ПРИБУТОК БАНКУ ЗА ПІДСУМКАМИ 2017 року ЗБІЛЬШИЛАСЬ НА 22 ВІДСОТКИ»
Втім, поки це вже неотдаленное майбутнє не настало. Як відомо, в листопаді 2018 року «АК БАРС» Банку виповнюється 25 років. До того ж 2017-й став першим роком реалізації прийнятої в кінці 2016 року нової стратегії розвитку банку, яка передбачає поступовий перехід від так званої кредитно-транзакционной до транзакційно-кредитної бізнес-моделі розвитку з лідируючими позиціями в крос-продажах.
З цієї точки зору звіт голови правління Зуфара Гараева мав велике символічне значення - настільки правильними виявилися закладені в стратегію положення. «БІЗНЕС Online» вже недавно надав своїм читачам докладний аналіз фінансових результатів «АК БАРС» Банку за підсумками 2017 року. Нагадаємо основні моменти: активи банку зменшилися майже на 6 млрд рублів до 436,4 мільярда рублів (99%). Капітал (з урахуванням субординованого кредиту) виріс майже на 8 млрд рублів до 78,1 мільярда рублів (111%), акціонерний капітал збільшився на 10 млрд рублів до 48 млрд рублів (126%). Кошти клієнтів збільшилися на 24,9 млрд рублів до 346 млрд рублів (108%). У тому числі кошти фізосіб на 2,2 млрд рублів до 108,25 мільярда рублів (102%).
У залі, оформленому в нових чорно-неонових фірмових кольорах АББ, не було президії - для керівництва були приготовлені кілька зручних крісел, як для спікерів крутих форумів
Найважливіший критерій для банку - чистий прибуток - за підсумками 2017 року теж збільшилася на 22% і досягла 797,65 млн руб.
В цілому в рейтингу банків Російської Федерації «АК БАРС» Банк займає 14-е місце за розміром власного капіталу, 24-е місце за розміром активів. Частка ринку банку в РТ з корпоративного кредитування становить 10,43%, з роздрібного кредитування - 6,53%, за залученими коштами юридичних осіб - 33,08%, за коштами фізичних осіб - 14,68%.
Цікаво, що за підсумками 2017 року частка банку з кредитування МСБ в РТ досягла 28%. Одним з ключових напрямків діяльності банку стало надання фінансової і гарантійної підтримки клієнтам при обслуговуванні замовлень державних підприємств в рамках 44-ФЗ і 223-ФЗ. У звітному році в Татарстані по 44-ФЗ було виконано контрактів на суму 184 млрд рублів, при цьому «АК БАРС» Банк виступив гарантом виконання контрактів на 73 млрд рублів. Таким чином, частка банку на ринку 44-ФЗ в РТ становить понад 40%. Крім Татарстану банк активно працює в даному напрямку як в регіонах присутності, так і в регіонах, де офіси банку не представлені.
У роздрібному бізнесі за звітний рік кількість активних користувачів мобільним додатком «АК БАРС Online» зросла на 41%. Обсяг операцій на порталі державних і муніципальних послуг РТ, процессіруемих і супроводжуваних банком, виріс за 2017 рік на 40%.
Зуфар Гараєв
«З УСІХ транзакційних ОПЕРАЦІЙ МИ ОТРИМУЄМО МІНІМАЛЬНУ, АЛЕ КОМІСІЮ»
Трохи пізніше перший заступник голови правління АББ, керівник корпоративного напрямку Радик Саляхутдінов в розмові з кореспондентом «БІЗНЕС Online» пояснив деякі моменти фінансового звіту банку.
За його словами, найбільш рентабельний для банку зараз малий і середній бізнес. Там більше транзакцій, незважаючи на те, що суми дрібні, зате солідний обсяг залучених коштів на відкриті рахунки, які можна розміщувати в безризикові федеральні цінні папери (ОФЗ). «На малий бізнес, до якого ми зараховуємо компанії з річним оборотом до 800 мільйонів рублів, припадає понад 30 відсотків усього кредитного портфеля" АК БАРС "Банку. А за розміром пасивів (залучення коштів на депозити) - понад 40 відсотків », - розповів Саляхутдінов, зазначивши, що таких клієнтів банк намагається утримувати, пропонуючи більш конкурентні продукти, надаючи банківську гарантію для держконтрактів і т. Д.« З усіх транзакційних операцій ми отримуємо мінімальну, але комісію », - підкреслив він.
Великі ж компанії цікаві банку в першу чергу в частині розміщення у себе їх вільних коштів і як найменш ризикований сегмент кредитування. За словами Саляхутдінова, в цьому напрямку за минулий рік АББ зумів досягти чималих успіхів, акредитувавшись більш ніж в 20 компаніях категорії топ-300 по РФ. Нагадаємо, що раніше «БІЗНЕС Online» вже повідомляв про відкриття АББ кредитної лінії в розмірі 10 млрд рублів на фінансування якоїсь федеральної нафтовидобувної компанії, назва якої теж не розкривалося. За словами керівника корпоративного напрямку, з РЖД і «Транснефтью» банк працює в частині надання банківських гарантій під виконання великих проектів.
Кореспондент «БІЗНЕС Online» запитав у Саляхутдінова, чому, згідно зі звітом МСФЗ, за деякими строковими депозитами банк нараховує 12,5% річних, тоді як середня максимальна ставка 10 провідних банків в першому кварталі 2018 року склала 6,9% річних. Більш того, в звіті фігурують депозити до запитання деяких неназваних держструктур, за якими «АК БАРС» Банк, нараховує аж 9,1% річних замість стандартних по ринку 0-0,1% річних. У відповідь перший заступник голови правління АББ нагадав, що за останні три роки макроекономічні показники в Россі сильно змінилися. «У 2014 році у нас залучення були і під 23-25 відсотків річних. Так що ставки 12,5 відсотка - досить звичайні для банківського бізнесу Росії. Все залежить від того, з якого ринку залучали, на які терміни, які суми », - відповів він.
Втім, він визнав наявність колізії у випадку з депозитами «до запитання», на які в 2014-2015 роках банк залучав досить великі кошти, коли ставка доходила до 15-16%. «На той момент такі ставки були оптимальними, але за умовами розміщення достроково такі депозити" до запитання "ми повернути не можемо. Тільки якщо сам клієнт закриє такий депозит », - зазначив він. За словами Саляхутдінова, в кінці 2017 року не пощастило переконати один не названий їм федеральний інститут розвитку (по всій видимості, мова йде про Корпорації розвитку МСП - прим. Ред.) Погодитися достроково погасити більшу частину став занадто дорогим депозиту «до запитання», який був розміщений під 9% річних.
Валерій Сорокін / Фото: prav.tatarstan.ru
«МИ ВИКОНАЛИ ДВА УМОВИ: ПОДАРУНОК ВАЖКИЙ і непотрібних»
Незважаючи на отриманий прибуток, акціонери банку вирішили знову, як і в минулому році, не нараховувати дивіденди. 5% всієї чистого прибутку вирішено було направити до резервного фонду, а решта 756,7 млн руб залишити в складі нерозподіленого прибутку.
Також акціонери погодилися внести зміни до складу ради директорів банку, включивши в нього маловідомого поки в Росії шотландця Грегора Уїлльяма Моват - директора компанії nooli UK Limited. Судячи з відкритими даними, цієї весни Моват увійшов до ради директорів самого «Магніту». Також він є співзасновником і фінансовим директором nooli Group. Моват займав пости керуючого партнера КМПГ в Казахстані і заступника генерального директора з фінансів КМПГ в Росії і СНД. Він закінчив Шотландський інститут дипломованих бухгалтерів (ICAS). Крім того, у нього є ступінь бакалавра мистецтв з англійської мови та літератури Університету Дарема ...
Він замінив на цій посаді іншого незалежного директора - Ігоря Аванесян, члена ради директорів АТ «НАТЕК Інвест-Енерго». Проводжаючи Аванесян, голова ради директорів АББ Валерій Сорокін вручив йому подарунок - досить важкий на вид середніх розмірів саквояж. «Подарунок повинен бути великим, важким і непотрібним», - прокоментував ситуацію Рустам Мінніханов. «Ми виконали дві умови: він важкий і непотрібний», - підтримав жарт Сорокін.
Пізніше кореспондент «БІЗНЕС Online» попросив Сорокіна прокоментувати появу нового члена ради директорів банку.
- Все тече, все змінюється. Колись і я покину рада директорів. Ротація - це нормальне явище, періодично потрібно пускати свіжу кров, - пояснив він, додавши, переходячи на серйозний тон, що стоїть завдання модернізації роботи ради. - З якогось часу мені стало здаватися, що виконавчий орган «АК БАРС» Банку розвивається динамічніше, в той час як рада директорів зупинився в якихось проблем, що накопичилися роками формах. В цьому році мені хочеться трошки струсити і сам рада. А то ми для правління банку проголошуємо нові орієнтири і горизонти, завдання, а для ради директорів - немає.
- Чому саме Моват?
- У нього великий досвід роботи в аудиті та банківському секторі в Росії. До того ж він знаком зі специфічними актуальними і я б навіть сказав, модними, банківськими речами. Ми хочемо використовувати його досвід, - відповів Валерій Сорокін.
Нагадаємо, що всього до ради директорів «АК БАРС» Банку входять 9 представників Татарстану (виконавчий директор НКО «Державний житловий фонд при президенті РТ» Талгат Абдуллін, перший заступник гендиректора АТ «Связьинвестнефтехим» (Сінх) Сергій Алексєєв, голова правління АББ Зуфар Гараєв, міністр юстиції РТ Рустем Загидуллин, генеральний директор Сінх, голова ради директорів «АК БАРС» Банку Сорокін, заступник генерального директора зі стратегічного розвитку АТ «Татнефть» Нурислам Сюбаев, заступник енерального директора по роботі з фінансовими інститутами Сінх Володимир Терентьєв, начальник управління фінансів ПАТ «Татнефть» Євген Тіхтуров, заступник генерального директора з фінансових питань Сінх Артур Хайруллін і три незалежні директори: крім Моват, керуючий директор, член правління компанії BV Murray & Co., Inc Юрій Левін і директор компанії Kafa Finance Inc. (Канада) Сергій Шибаєв.
«ЕФЕКТИВНІСТЬ У НАС ПОКИ НЕ ВІДПОВІДАЄ загальноросійського ПОКАЗНИКАМИ»
За традицією підвів підсумки річних зборів акціонерів АББ президент РТ. Вимушено погодившись з відсутністю дивідендів від банку, Мінніханов з ходу дав завдання продовжити роботу над підвищенням ефективності і зниженням витрат: «Ефективність у нас поки що не відповідає загальноросійським показниками. Зараз ставлення витрат до доходів у "АК БАРС" Банку становить 57 відсотків, в той час як у Ощадбанку - тільки 40 відсотків. Слідують впроваджувати кращі практики по оптимізації внутрішніх процесів. Ви сказали про завдання отримати чистий прибуток 2,5 мільярда рублів, але для того щоб підійти до тих цифр, які сьогодні по рентабельності, це повинно бути в два рази більше. Над цим необхідно працювати ».
За словами Мінніханова, основне завдання АББ - розвиток реального сектора економіки Татарстану. «Присвоєння банку високого рейтингу RuA- відкриває додаткові можливості по залученню грошей пенсійних фондів і страхових резервів. Ці гроші треба використовувати для диверсифікації економіки республіки і оптимізації вартості залучених ресурсів », - підкреслив він.
За словами Мінніханова, банку слід працювати не лише з великими підприємцями, а й зі всім ланцюжком постачальників наших виробників, в тому числі і з інших регіонів, продовжити роботу з резидентами промислових майданчиків, ОЕЗ і ТОСЕРа, зокрема в рамках держпрограм пільгового кредитування, зазначив він, націливши керівництво банку працювати над підвищенням зручності та затребуваності банківських додатків.
«Ми подивилися вашу виставку, представлені там напрацювання дуже цікаві, але їх треба втілити в реальні проекти», - підкреслив він, додавши, що необхідно прагнути робити банківські послуги максимально зручними: основні напрямки - підвищення зручності обслуговування, впровадження віддалених сервісів. «Клієнт буде працювати з тим, хто більш гнучкий, більш зручний. Це можливо тільки за рахунок застосування цифрових технологій управління ризиками та ефективної побудови внутрішньої роботи банку », - зазначив Мінніханов.
«ЯКЩО ПЛАН НЕ БУДЕ ВИКОНАНО, ВСЕ ВПІЗНАЮТЬ, ЩО Зуфара ФАНІЛОВІЧ НЕ ОБРАВ СВІЙ БОНУС»
На наступних після завершення зборів акціонерів прес-підході Сорокін знову в своїй іронічній манері пройшовся по темі інформаційних атак стосовно «АК БАРС» Банку. За його словами, остання така атака була в кінці березня - він зазначив, що вони ще будуть. «Це стає правилом хорошого тону - повідомити знайомим, що банк закривається. Думаю, що в цьому році ще пару-трійку раз нас в соцмережах і Telegram-каналах закриватимуть », - сказав Сорокін. За його словами, наявність такого інформаційного шуму навколо банку вже стало нормою. «До речі, наші клієнти до таких вкидання вже адаптувалися, і ми більше не бачимо реакції у вигляді відтоку вкладів», - підкреслив він.
Журналісти намагалися отримати у Гараева точну цифру чистого прибутку, яку банк планує отримати за підсумками 2018 року, посилаючись на слова Мінніханова про 2,5 млрд рублів. Однак Гараев вирішив відмовчатися ... На допомогу йому прийшов дотепний Сорокін, який сказав, що голова правління не хоче розголошувати цю цифру, так як його бонус залежить від виконання плану. «Якщо план не буде виконаний, все дізнаються, що Зуфар Фаніловіч не вибрав свій бонус», - пожартував Сорокін.
У свою чергу, Гараев нагадав, що комісійні доходи - найбажаніший джерело доходів для всіх банків. «Наш орієнтир - щоб комісійні доходи покривали всі витрати банку. Зараз в Росії всього пара банків може похвалитися таким досягненням », - сказав він.
Кореспондент «БІЗНЕС Online» задав Гараєву питання про причини зафіксованого в фінансовому звіті зниження виплат керуючому персоналу за підсумками першого кварталу 2018 року. Згідно з документом, в порівнянні з цифрами аналогічного періоду минулого року виплати ключовому управлінському персоналу скоротилися на 4,2 млн рублів до 44,4 млн рублів. «Це стратегічне рішення - виплати знижені на довгий термін? На кому заощадив банк? »- запитав його кореспондент« БІЗНЕС Online ».
«Стратегія скорочення накладних витрат - одна зі складових нашої нової стратегії», - зазначив голова правління АББ. Але цей випадок, за його словами, до стратегії ніякого відношення не має і пов'язаний виключно зі зміною форми виплат. «Якщо раніше була одна періодичність і співвідношення постійних і змінних частин, то зараз ми цю систему поміняли. За підсумками року, я думаю, сума виплат не зміниться, хіба тільки якщо хтось буде звільнений », - пояснив він.
Чому саме Моват?«Це стратегічне рішення - виплати знижені на довгий термін?
На кому заощадив банк?
<
