22.05.2017
Хоча банківська криза РТ перестав вирувати, клієнти стали обережніше - розбивають вклади «по дві булки в одні руки»
«Ми зібрали цілу колекцію панічного творчості», - з гумором згадував інформаційну атаку топ-менеджмент «АК БАРС» Банку на річних зборах акціонерів. Тепер страхи позаду, останній рік прибутковий, а попереду - серйозна додаткова емісія акцій на 10 млрд. Рублів, у якої вже є покупці. Як президент РТ націлював банк в Топ-15 російських банків за обсягом активів і картав за недостатню рентабельність, слухала кореспондент «БІЗНЕС Online».
Співробітники «АК БАРС» розповіли про банківські продукти і нові технології, демонструючи можливості на IPad
Річні збори АББ: ВІДЕОРОЛИКИ, IPAD'И і білосніжні Дивани
Сьогодні в казанському готелі «Рів'єра» «АК БАРС» Банк зібрав всіх причетних до роботи кредитної організації на чергові річні збори акціонерів. Раніше такі збори проходили в молодіжному центрі «Ак Барс» на Декабристів, поруч з головним офісом банку, проте останнім часом топ-менеджмент головного республіканського «гаманця» вважає за краще запрошувати акціонерів в більш розкішні апартаменти «Рив'єри». З самого ранку в холі гостей чекали співробітники «АК БАРС» в суворій корпоративної формі, на другому поверсі розташувалися віртуальна виставка продуктів банку і фуршетний зал. Голова ради директорів банку Валерій Сорокін разом з головою правління Зуфаром Гараєву перед приїздом головного гостя - президента РТ Рустама Мінніханова - обійшли всі майданчики, попитати співробітниць про банківські продукти і нові технології. На стінах напівтемного холу транслювалися відеоролики зі словами «блокчейн», «еквайринг», а особливо зацікавили можливості мобільного офісу АББ можна було протестувати на IPad. Протягом години до старту зборів виставку обійшли голова ради банківської асоціації Татарстану Людмила Кітайцева, гендиректор «Татенергосбита» Ріфнур Сулейманов. Вже ближче до першої години ікс до стендів підійшла глава агентства інвестиційного розвитку РТ Талія Мінуллін в строгому чорному костюмі і яскравому краватці - останнім часом вона, нагадаємо, хоче залучити «АК БАРС» Банк до республіканського проекту ісламського фінансування.
У кулуарах банківського події гості спілкувалися на різні теми. Кореспондент «БІЗНЕС Online», наприклад, перекинулася парою слів про традиційний зростанні тарифів на електроенергію з Ріфнуром Хайдарович, а потім зустріла радника голови правління АББ Еміля Хайрутдінова, який в минулому році очолив казанський розважальний парк «Кирлай», забраний банком за борги. Він розповів, як йдуть справи в парку: виявилося, що «Кирлай» виявився цілком собі прибутковим - парк відвідали понад мільйон гостей, і цей сезон очікується не менш вдалим, ніж попередній. У 2016 році АББ вклав в розвиток парку 30 млн. Рублів і продовжує закуповувати нові атракціони і ремонтувати старі. «Ми поставили ілюмінацію, додали в цьому році нові екстремальні атракціони, сімейні атракціони - то, що мами просили для дітей від двох років. Відкрили нову дитячу кімнату. Зараз ще один атракціон до нас приходить і запускається », - охоче ділився новинами Хайрутдинов.
Майданчиків для нових атракціонів вже не вистачає, так що парк розширюється вглиб лісу ще на 4,2 гектара. Правда, при цьому ніяких вирубок дерев не буде, запевнив директор парку: лісову територію просто обладнають для прогулянок. «Єдине - нам з атракціонів не вистачає катальної гори, але, думаю, протягом сезону ми його придбаємо», - пообіцяв Хайрутдинов. Парк вже відкритий, але запущені ще не всі атракціони - офіційне відкриття відбудеться 1 червня.
Талія Мінуллін хоче залучити «АК БАРС» Банк до республіканського проекту ісламського фінансування
Ближче до 11 години зал зборів акціонерів заповнився парою сотень людей і загудів, як вулик. На три білосніжних шкіряних крісла перед залом сіли Сорокін, Мінніханов і Гараєв, Валерій Юрійович модерував зустріч. Порядок була традиційною: спочатку голова правління відзвітував про підсумки роботи банку в 2016 році, потім про своє аудиті розповіли контролюючі органи - рахункова комісія, Середньо-Волзьке експертне бюро і запрошена PriceWaterhouseCoopers, було обрано раду директорів і обговорено питання виплати дивідендів, а під кінець завершальним акордом виступив президент.
«МИ ЗІБРАЛИ ЦЕЛУЮ КОЛЕКЦІЮ панічно ТВОРЧОСТІ»
Перший спікер - Гараєв - не став обмежуватися оглядом стану АББ, а пройшовся по основним тенденціям всього банківського сектора Росії і Татарстану, зазначеним в 2016 році. Так, за його словами, минулий рік не можна назвати невдалим для банківської сфери: активи банківського сектора знизилися на 3,5%, але зате в реальному вираженні, тобто без урахування валютної переоцінки, виросли майже на 2%. Балансовий прибуток всієї банківської системи за 2016 рік склав 930 млрд. Рублів проти 192 млрд. Рублів прибутку за 2015 рік. Обсяг кредитів нефінансовим організаціям за 2016 рік скоротився в реальному вираженні на 3,6%, обсяг кредитів, виданих фізичним особам, зріс на 1,4%.
У 2016 році банки знизили ставки як за кредитними, так і за депозитними продуктами в середньому на 1 - 2 процентних пункту. Однак, незважаючи на зниження ставок по кредитах, динаміка кредитування майже весь рік була дуже слабкою, констатував голова правління АББ. Один з факторів, що стримували зростання корпоративного кредитного портфеля російських банків, - подальше погіршення його кредитної якості. «Це зумовлювало збереження обережної кредитної політики банків, які, пом'якшуючи цінові умови кредитування, зберігали незмінними або навіть посилювали нецінові умови, перш за все вимоги до фінансового стану позичальника та якості забезпечення по кредиту», - визнав він. Двигуном розвитку роздрібного бізнесу стало іпотечне кредитування, що викликає чимале посприяла програма субсидування іпотечних ставок.
«Звітний рік був також рекордним в частині відкликання ліцензій банків. Кількість діючих кредитних організацій скоротилася на 110 одиниць і становила 623 », - не міг обійти животрепетну тему Гараєв. Ну і звичайно, довелося згадати і складну ситуацію кінця 2016-го - першого кварталу 2017 го, коли сам «АК БАРС» Банк піддавався найпотужнішим інформаційним атакам про нібито відкликання ліцензії та прийдешнього краху. «З осені 2016 року в банківській системі Республіки Татарстан спостерігалися кризові явища. В результаті рівень лояльності клієнтів до регіональним банкам істотно знизився. Ситуацію ускладнювало поява негативних інформаційних вкидань в медіапростір », - констатував Гараєв.
Вже пройдений етап страху перед панікою вкладників топ-менеджмент прокоментував з витонченою іронією. «Охочих передбачити дату відкликання ліцензії нашого банку за останні 7 - 8 місяців було дуже багато, так само як і бажаючих посіяти паніку серед населення республіки і наших клієнтів. У своєму архіві ми зібрали цілу колекцію панічного творчості - попереджувальних повідомлень в WhatsApp, чорних списків банків, звукових повідомлень тих, хто тільки що отримав таємне знання від важливого джерела і так далі, - жартував Гараєв, розвіюючи останні тіні сумнівів в стійкості АББ. - І тоді, і зараз і, я впевнений, завтра ми скажемо: «З« АК БАРС »все в порядку!»
Цю ж тему довелося коментувати на прес-підході і Сорокіну: він також у властивій йому іронічній манері охарактеризував пережиту інформаційну атаку як «шум» і «процес живий і цікавий». У першому кварталі, нагадав Гараєв, через інформатакі відтік вкладів склав 2% - близько 2,3 млрд. Рублів, проте потім клієнти заспокоїлися, і пішов вже приплив вкладів. Але звички вкладників змінилися. «Великі VIP-вкладники диверсифікують свої вклади, тобто відкривають свої вклади в декількох банках, не йдуть повністю звідси, але якийсь обсяг зменшують -" розфасовують "" по дві булки в одні руки "і комфортніше себе почувають», - описав Сорокін .
Зараз «АК БАРС» Банк займає 19-е місце серед російських банків за розміром активів і 17-е - за розміром власного капіталу
Сінх І «Татнафта» Витративши ПО 5 МЛРД. НА ЗМІЦНЕННЯ «АК БАРС» БАНКУ
Фінансові показники 2016 року, як і передрікали топ-менеджери «АК БАРС» Банку, порадували: прибуток в 650 млн. Рублів проти збитку в 9 млрд. Рублів в 2015-му. До речі, таку суму акціонери вирішили не витрачати на дивіденди. 5% від прибутку, або 32,5 млн. Рублів, підуть в резерв банку, інші 618 млн. Рублів залишаться нерозподіленим прибутком.
Активи банку скоротилися на 30 млрд. Рублів, або на 6% (з поправкою на валютну переоцінку - мінус 3%), і до кінця звітного року досягли величини в 442 млрд. Рублів. «Зниження активів банку обумовлено скороченням обсягів корпоративного кредитного портфеля за рахунок погашення ряду кредитів, в тому числі частини валютних кредитів; крім того, значно скоротилися кошти в розрахунках по брокерським операціям з цінними паперами, операції зворотного РЕПО, а також кошти в довірчому управлінні », - пояснив Гараєв.
Через складну ситуацію в банківському секторі Татарстану АББ звернув особливу увагу і на резерви, визнали топ-менеджери. «На сьогоднішній день ми вважаємо, що у нас адекватно створені всі резерви по кредитному портфелю, але тим не менше ми ще посилюємо свої підходи до ризиків. А це, природно, виражається в тому, що ми висуваємо нові вимоги до позичальників », - сказав журналістам Гараєв. За його словами, спеціального донарахування резервів банк робити не буде: «За старими кредитами, ми вважаємо, ми досягли оптимального співвідношення». «Банк створив значну подушку ліквідності: значення нормативу миттєвої ліквідності склало 173 відсотка, що істотно вище мінімального порогу в 15 відсотків, значення нормативу поточної ліквідності, що дорівнює 434 відсоткам, також значно перевищує мінімально допустимий поріг в 50 відсотків», - розповідав він про перестрахування банку в своїй доповіді.
Що ж чекає банк в 2017 році? АББ розраховує отримати не менше 700 млн. Рублів чистого прибутку - про це в доповіді згадав Гараєв. Крім того, найближчим часом банк презентує користувачам нову версію мобільного банку. А крім того, в червні-липні гряде додемісія акцій АББ, яка збільшить статутний капітал банку на 26% до 48,015 млрд. Рублів.
Цю додаткову емісію навпіл викуплять АТ «Связьинвестнефтехим» і ПАТ «Татнефть». Про це, відповідаючи на запитання «БІЗНЕС Online», заявив Сорокін. «Навпіл: половину -" Татнефть ", половину - ми. В принципі, в цьому випадку нас можна розглядати як пов'язані сторони », - сказав він. Спочатку було вирішено, що додемісія складе 10 млрд., А «коли справа перейшла в практичну площину», був обраний такий сценарій, зазначив Сорокін.
Купівля акцій може відбутися в червні-липні. «Напевно, впрітірочку ми вкладемося в [у другому] кварталі, але, може бути," забіжимо "днів на 7 - 10 в липень. А так, в червні повинні будемо закрити », - сказав Сорокін.
Нагадаємо, що АББ вже заявляв про нову стратегію розвитку до 2021 року, і вона, як виявилося, має на увазі входження банку в Топ-15 федеральних банків за розміром активів. Зараз «АК БАРС» Банк займає 19-е місце серед російських банків за розміром активів і 17-е - за розміром власного капіталу. «Точками зростання є наші традиційні бізнеси - це корпоративний сектор, роздрібний сектор. За рахунок збільшення наших вкладень фізичних осіб, юридичних осіб ми плануємо досягти заданих значень », - пояснив кореспонденту« БІЗНЕС Online »Гараєв.
«ПІДВИЩИТИ РІВЕНЬ РЕНТАБЕЛЬНОСТІ - СЬОГОДНІ ЦЕЙ рівень є недостатнім»
Мінніханов, взявши слово, теж не став згладжувати кути і використовував момент, щоб проінформувати присутніх про поточну обстановку в банківській сфері. Під грім оплесків він почав говорити про те, що банківському сектору Татарстану довелося останнім часом наслідки, і в цілому хоч і не видав ніяких сенсацій, зате підсумував всю ситуацію в декількох штрихах.
«2016 рік виявився для банківської системи дуже непростим - для татарстанської, але і в цілому. Ряд наших банків втратив свої ліцензії, ну і звичайно ж, ми зіткнулися з проблемами, які залишаються у наших вкладників », - відкрито заявив президент. За його словами, уряд проводить роботу по мінімізації наслідків цих подій: надаються пільгові позики та лізинг для підтримки, вже видано різними способами більше 1 млрд. Рублів. Мінніханов згадав і про поправки до Земельного кодексу для створення фонду допомоги «погорільцям», і про знакову зустріч з АСВ, на якій уряд РТ домовилося про створення робочої групи для контролю над роботою банкротних банківських комітетів.
Прокоментував президент і інформатакі на татарстанські банки. «Зафіксовані випадки недостовірної розсилки», - з гіркотою констатував він, згадавши і «АК БАРС», і нещасливий Спурт Банк, вже кілька тижнів перебуває під пильним оком тимчасової адміністрації АСВ. «Тут всі наші служби повинні працювати на випередження. Відкритість, прозорість роботи багато в чому визначає захисну реакцію від цих різних розсилок, - видав він рецепт порятунку банків від інформатакі. - Звичайно, ця тема завжди може виникнути, і ми завжди повинні залучати і правоохоронні органи, і інформаційні спільноти. Ось таких атак не повинно бути ».
Головне, за його словами, забезпечити стабільність і надійність банківської системи. «З боку Центрального банку проводиться жорстка політика. Я ніяк не можу коментувати - вона правильна, на ринку повинні залишитися тільки найефективніші і надійні компанії. І я вважаю, що наші банки республіки теж повинні повністю відповідати цим критеріям », - зазначив Мінніханов.
«АК БАРС» ж - це «невід'ємний елемент економіки Татарстану», зазначив президент, і йому є куди рости. «Є прийнята стратегія до 2021 року, треба витримувати ті параметри, які визначені стратегією. За ці п'ять років ми повинні бути в Топ-15 російських банків за рівнем активів, підвищити рівень рентабельності - сьогодні цей рівень є недостатнім, я вважаю, ми повинні більш ефективно працювати », - поставив завдання президент. Після його промови Сорокін подякував главі республіки за критику по рентабельності. Як сказано в звіті банку, показник рентабельності активів ROA АББ повинен підрости до 1,5%.
Що ж чекає банк в 2017 році?
<
