Що таке інфляція - простою мовою. Причини, види та наслідки інфляції

1. причини інфляції
2. види інфляції
3. 1. З причин, що викликають інфляцію:
4. 2. За очікуваннями макроекономічних суб'єктів:
5. 1. За допомогою індексу споживчих цін (ІСЦ)
6. 2. За допомогою визначення темпу інфляції
7. 3. За допомогою правила величини «70»
8. наслідки інфляції
9. Як інфляція впливає на рівень життя людей?
10. Способи боротьби з інфляцією
11. Як зберегти гроші при інфляції?
12. 1. Створення інвестиційного портфеля
13. 2. Купівля сировинних ресурсів: дорогоцінних металів, енергоносіїв і вуглеводнів, харчових (непортящихся...
14. 3. Вкладення коштів в нерухомість
15. висновок

У сучасному світі слово «інфляція» постійно на слуху: у телевізійних програмах та новинах, газетах і журналах, на політичних виступах і в розмові колег по роботі. Однак не всі люди, навіть при розумінні цього терміна, знають, з яких причин виникає це явище, до яких наслідків несе, як з ним боротися і чи потрібно? Інфляція є процесом зростання загального рівня цін, який «здешевлює» ті кошти, які має людина. Вона може стати не тільки фактором знизив рівень життя населення, а й критично вплинути на всю економіку країни.

причини інфляції

Причини інфляції різноманітні, вони формуються під впливом безлічі економічних, політичних, соціальних факторів і згодом впливають на темп інфляції, її зростання або спад. Але всі вони так чи інакше пов'язані з порушенням рівноваги між попитом і пропозицією.

Виділяють внутрішні і зовнішні причини.

До внутрішніх відносяться:

• Політика Центрального банку (інфляція зростає при необгрунтованої грошової емісії);
• Монополізм в економіці (за рахунок того, що основний обсяг збуту на ринку належить кільком великим компаніям, ціни постійно ростуть);
• Деформування структури народного господарства (якщо основна частка економіки становить розвиток військової техніки і важкої промисловості, ринок буде мати дефіцит у вітчизняних товарах і наповнюватися більш дорогими імпортними);
• Дефіцит державного бюджету (у держави в такому випадку немає можливості підтримувати невигідні для підприємців, але важливі для економіки сектора господарства. Так само бюджет може покриватися емісією і державними позиками, що збільшить кількість грошей в обороті і зростання інфляції);
• Високі податки (непрямі податки, такі як ПДВ, акцизи і природні платежі при продажу товару вже включені в його вартість, від цього і існує пряма залежність);
• Психологічні чинники (тут грають роль інфляційні очікування населення, які впливають на попит: якщо громадяни припускають, що найближчим часом ціни виростуть, то вони будуть намагатися купити речі дешевше, що збільшить попит);
• Надмірні неефективні інвестиції в окремі галузі економіки;
• Великі витрати на соціальні цілі, які не відповідають реальним можливостям державного бюджету;
• Збільшення обсягів кредитування банками населення (зниження процентних ставок і норм резервування, спрощення процедури).

Зовнішні причини інфляції відображають інтернаціональну економічне життя держави. До них відносяться:

• «Світова» інфляція (зростання цін на ввізні товари, на енергоносії і сировину «імпортує» інфляцію в країну);
• Зниження курсу національної валюти (для підтримки імпорту необхідна буде додаткова грошова емісія, а імпортовані товари стануть дорожчими);
• Зростання зовнішнього державного боргу (для покриття боргів перед іншими країнами держава буде змушена витрачати свої валютні резерви );
• Світові кризи (в даному випадку на попит світового ринку, структуру цін, платіжний баланс країн, їх валюту і заборгованості чиниться величезний вплив, що провокує зростання інфляції в більшості країн);
• Інтернаціоналізація економіки (для ведення господарських зв'язків потрібна іноземна валюта і центральні банки часто скуповують її у своїх комерційних банків за рахунок емісії).
• Узагальнюючи зовнішні причини можна сказати, що всі вони є наслідком серйозних економічних диспропорцій і нерівноваги ринків, що тягне постійне перевищення попиту над пропозицією.

види інфляції

Види інфляції можна розділити на групи в залежності від визначальної ознаки:

1. З причин, що викликають інфляцію:

• монетарна та немонетарна;

Монетарна інфляція з'являється внаслідок зростання номінальної кількості і швидкості обігу грошей, немонетарна - структурних зрушень в сукупному попиті, зміни в формуванні споживання, інвестицій, чистого експорту, державних закупівель та інфляційних очікувань населення.

• попиту і пропозиції;

Інфляція попиту викликана збільшенням сукупного попиту, інфляція пропозиції - зменшенням сукупної пропозиції. Скорочення сукупного пропозиції може статися через:

1. Посилення монополістичної і олігополістичної влади, профспілок;
2. Невиправдане подорожчання праці;
3. Збільшення податків;
4. Зростання інфляційних очікувань;
5. Та ін.

Інфляція пропозиції з'являється за рахунок зростання витрат на виробництво товарів при тому, що виробничі ресурси не використовуються максимально.

• Внутрішня (зростання цін відбувається в межах країни) і зовнішня (зростання цін зачіпає групу країн або глобальну економіку).

2. За очікуваннями макроекономічних суб'єктів:

• Прогнозована (передбачається, що економічні суб'єкти були обізнані заздалегідь і можуть використовувати цю інформацію для подальшого прийняття економічних рішень);
• Непрогнозована (економічні суб'єкти не готові до інфляції і не можуть продумати і підстроїти під даний фактор свої економічні рішення).

3. За формою прояву:

• відкрита (зростання цін тривалий і не стримується, вона характерна для країн з ринковою економікою);
• прихована (передбачає встановлення обмежень і контролю держави над цінами, одночасно зростає обсяг «чорного ринку»);
• інфляційний шок (передбачає різке, непередбачене підвищення цін).

Вимірювання інфляції

Існує три основних способи вимірювання:

1. За допомогою індексу споживчих цін (ІСЦ)

ІСЦ є співвідношенням між ціною придбання певного набору товарів і послуг і ціною тієї ж кошика, але в базовому періоді. Даний вид вимірювання використовується частіше інших. Чим більше індекс, тим вище інфляція.

2. За допомогою визначення темпу інфляції

Темп інфляції показує зміну рівня цін, для його обчислення треба знайти різницю індексів цін поточного року та попереднього і розділити на індекс минулого року (виражається зазвичай у відсотках).

При обчисленні значення темпу можна судити про вид інфляції:

1. Помірна: 3-10% в рік (не впливає на економіку більшості розвинених країн, вважається корисною для розвитку);
2. Галопуюча: 10 - 200% в рік (велике напруження в економіці, проте зростання цін може бути спрогнозований, інфляція погано піддається управлінню);
3. Гіперінфляція: більше 200% на рік (гроші втрачають свою ціну і основні функції, економічні відносини руйнуються, інфляція повністю некерована і вимагає кардинальних заходів).

ДОВІДКА: серед найвідоміших випадків гіперінфляції зростання цін в Зімбабве на початку 21 століття - 230 000 000% в рік, в Угорщині в 1946 році, коли інфляція досягла 42 квадрильйонів відсотків.

3. За допомогою правила величини «70»

Цей метод дає можливість порахувати кількість років, які знадобляться, щоб ціни зросли вдвічі. Для цього потрібно розділити 70 на темп інфляції.

наслідки інфляції

Наслідки інфляції ще називають «витратами», вони відрізняються в залежності від виду інфляції і сили впливу зовнішніх факторів. До громадських витрат відносять ті, які не мають залежності від поведінки економічних суб'єктів:

1. «Витрати меню» (постійне коректування цін в каталогах, перенастроювання лічильників та інших апаратів, що вимагає додаткової робочої сили, часу і коштів);
2. «Витрати стоптаних черевиків» (людям доводиться частіше відвідувати банки, банкомати, обмінники через збільшення вартості грошей);
3. Зниження економічної ефективності виробництва (є наслідком спотворення цінових сигналів);
4. Нераціональне перерозподіл доходу між приватним і державним сектором в наслідок збільшення податкового тягаря.

Якщо інфляція непрогнозована, то до вищеперелічених наслідків додадуться інші:

1. Зниження реальної прибутковості заощаджень (які зберігалися в національній валюті);
2. Зниження реальних доходів населення (найбільший вплив тут на групи населення з фіксованим доходом: студенти, бюджетники, пенсіонери);
3. Перерозподіл багатства на користь позичальника (людина, яка взяла кредит в банку, отримав суму грошей з однієї реальною вартістю, а повертати буде з меншою вартістю);
4. Перерозподіл доходів між працею і капіталом (частка праці значно зменшується).

Як інфляція впливає на рівень життя людей?

Інфляційний процес на населення впливає вкрай негативно:

• Знижується рівень реальної заробітної плати по відношенню до її номінальною ціною (на ті ж гроші можна купити менше товарів і послуг, ніж до зростання інфляції);
• Заощадження населення, якщо вони не були грамотно інвестовані, знецінюються;
• Підвищення цін стимулює падіння реальної заробітної плати;
• Знижується мотивація населення до трудової діяльності;
• Посилюється соціальна роздробленість (ще більше віддаляє один від одного групи з різними доходами);
• Обмежуються можливості накопичення (вивільнені кошти люди намагаються швидше вкласти, що збільшує споживання і скорочує накопичення населенням);

ДОВІДКА: за рахунок збільшення споживання заощадження стають менш ліквідними, тобто за умови, що людині терміново знадобляться гроші, він вже не зможе так швидко їх отримати (йому знадобиться, наприклад, для початку продати квартиру, в яку він їх вклав);

• Послаблюється влада державних органів (зростання невдоволення громадян);
• Виробники втрачають інтерес до виробництва якісної продукції;
• Знижується поставка товарів сільськогосподарської продукції в очікуванні підвищення цін, на деякі товари може з'явиться дефіцит;
• Погіршення умов життя людей, які перебувають на державному забезпеченні, людей з фіксованими доходами (студенти, службовці, пенсіонери, інваліди тощо)

Способи боротьби з інфляцією

Є два способи боротьби з інфляцією - це грошова реформа і антиінфляційна політика.

Грошову реформу використовують досить рідко і в певних випадках. До методів її проведення відносять:

1. девальвація (Передбачає зниження золотого вмісту грошових одиниць або зниження курсу національної валюти);
2. деномінація (Укрупнення грошової одиниці і обмін старих грошових знаків на нові за відповідним курсом);
3. Нуліфікація (введення в обіг нових, більш дорогих грошових знаків і повна заміна ними старих);

На відміну від грошової реформи, антиінфляційна політика являє собою не одиничну реформу, а цілий комплекс заходів, які спрямовані на зниження темпів інфляції і її придушення. Вона може бути проведена двома шляхами:

1. Дефляційна політика;
2. Політика доходів;

Дефляційна політика спрямована на обмеження грошового попиту за допомогою бюджетних і податкових способів, а так же заходів, що проводяться ЦБ країни.

Бюджетні та податкові інструменти:

1. Держава знижує соціальні витрати;
2. Підвищуються ставки прямих податків (для обмеження обсягу грошової маси).

Грошово-кредитні заходи ЦБ:

• Підвищення ключової ставки (за рахунок чого скорочуються обсяги банківського кредитування і грошової маси і швидкості її звернення);

ДОВІДКА: такий захід несе негативні наслідки для сфери виробництва - чим дорожче кредити, тим менше інвестицій і повільніше розвиток економіки.

• Зміна норми обов'язкового резервування;

Норма обов'язкового резервування показує, яку суму грошей банк зобов'язаний тримати на своєму рахунку в ЦБ, не виказуючи їх в кредит. При зростанні інфляції ЦБ збільшує цю норму. Даний метод після тривалого користування може замінити емісію грошей, так як для збільшення грошей в обігу потрібно буде лише знизити норму резервування.

• Операції з цінними паперами.

ЦБ має в своєму інвестиційному портфелі значну частку державних облігацій. Для зменшення кількості грошей в обігу ЦБ потрібно почати продавати ці папери. Даний інструмент вважається найбільш ефективним.

ВАЖЛИВО: дефляційна політика, як правило, сповільнює розвиток і зростання економіки, а так само може спровокувати кризові явища.

Політика доходів передбачає контроль цін і оплати праці за допомогою їх заморожування або встановлення максимально досяжного рівня.

До негативних наслідків такої політики моно віднести:

1. Поява дефіциту ряду товарів;
2. Перешкода розвитку окремих галузей;
3. Обмеженість у часі - такий метод можна використовувати тільки нетривалий час, а після того, як обмеження відмінятися зростання цін може значно прискоритися.

Як зберегти гроші при інфляції?

Для того, щоб заощадження не втратили своєї вартості на період зростання інфляції, існує кілька способів їх зберегти:

1. Створення інвестиційного портфеля

Інвестиційний портфель потрібно вибудовувати з орієнтиром на довгостроковість, диверсифікувати (В портфель повинні входити різні папери і різних сфер економіки) і оперативно ним управляти в критичній ситуації. Більше уваги слід приділити менше інших схильним до ризику державними цінними паперами, а так же паперів найбільших компаній.

2. Купівля сировинних ресурсів: дорогоцінних металів, енергоносіїв і вуглеводнів, харчових (непортящихся або довгограючих) продуктів

При вкладенні грошей в цей вид активу потрібно розуміти, що ціни на товарних біржах ще більш мінливі, ніж на фондових ринках . Для збереження і примноження коштів потрібно значний досвід, тому даний спосіб не рекомендується новачкам.

3. Вкладення коштів в нерухомість

Нерухомість є матеріальним об'єктом, що має матеріальну цінність. Робота з такими об'єктами несе довгостроковий характер, але, потрібно визнати, практично завжди окупається. Нерухомість дозволяє не тільки вкласти гроші і зберегти їх у міру зростання цін, але і згенерувати додаткових дохід (здача в оренду) або надати житло / приміщення для роботи, якщо це необхідно. При виборі об'єкта вкладення грошей варто віддати перевагу тим, що знаходяться в країнах зі сприятливим інвестиційним кліматом і високим рівнем розвитку економіки.

висновок

Не дивлячись на те, що інфляція вважається досить неприємним явищем, а деяких людей лякає перспектива її виникнення, не варто забувати про позитивні його сторони. Здешевлення кредиту, стимулювання виробництва вітчизняної продукції та заповнення нею ринків, можливість збільшення експорту за рахунок здешевлення національної валюти, - все це є безсумнівними плюсами, що дозволяють розвивати економіку країни за умови «м'якого» темпу інфляції (до 6%). Якщо цих плюсів недостатньо, для прийняття неминучості цього процесу, слід підготуватися до раціонального і грамотному розподілу своїх заощаджень для їх збереження.