Банк подав до суду за несплату кредиту, що робити?

1. Коли банк подасть до суду за несплату кредиту?
2. Що робити?
3. Які наслідки?
4. Як дізнатися чи подав банк в суд?

Економічна нестабільність позначається на нашому житті все помітніше. Боржниками за кредитними банківськими зобов'язаннями стає величезна кількість громадян і підприємств.

З огляду на, що від тягаря прострочених боргів піти навряд чи вдасться, багатьох цікавить питання: «Коли банкіри підуть в суд?», «Чи може бути таке, що борг вдасться не платити зовсім?», - відповідь на цей і схожі питання в статті.

Коли банк подасть до суду за несплату кредиту?

Підстави для подачі банком позову до суду зазвичай містяться в самому кредитному договорі і найчастіше представляють собою формулювання «невиконання сторонами своїх зобов'язань». Крім того, типовими банківськими договорами зазвичай передбачений претензійний порядок врегулювання спірних ситуацій.

Таким чином, момент, коли банкіри мають право йти в суд, зазвичай настає після закінчення терміну для відповіді на претензію про погашення кредитного боргу. Однак на практиці події розвиваються трохи інакше.

Справа в тому, що судовий розгляд вимагає матеріальних і трудових витрат. З огляду на, що число боржників зростає щодня, робочий стіл юриста банку повинен бути просто завалений подібними позовами. Крім того, за кожну заяву необхідно платити судове мито, яка розраховується від суми боргу. Тому фінансові організації перед вирішенням питання про направлення тієї чи іншої справи в суд оцінюють доцільність цього заходу за наступними критеріями:

• Розмір простроченого боргу. З огляду на величезну кількість прострочених кредитів, до суду направляються лише найбільші з них. Як правило, мінімальні межі сум прострочень, починаючи від яких справи підлягають передачі в суд, встановлюються внутрішніми документами банку. Борги, суми яких нижче цієї межі, передаються (продаються) в роботу колекторським службам. Таким чином, до суду переробити справи по:
  • іпотеці,
  • великим автокредитах,
  • споживчими позиками в великому розмірі.
• Тривалість невиконання зобов'язання. Потрібно сказати, що банкірам вигідно, коли такий термін тривалий. Пояснюється це просто - за час прострочення на суму боргу «накручуються» всілякі пені, штрафи, прострочені відсотки. Тому деякі кредитні організації можуть зволікати з поданням позову до суду протягом всього строку позовної давності (3 роки), і зробити це лише перед його закінченням. Однак найчастіше термін, протягом якого банкіри йдуть до суду, становить від півроку до року.
• Сума пені та прострочених відсотків. Як говорилося вище, чим вона більша, тим вигідніше така справа для кредитної організації.

До суду передаються справи за великими кредитами, дрібними боржниками займаються колекторські агентства

Про те на що мають право колектори і куди скаржитися на них за неправомірні дії читайте тут:

Що робити?

1. Першим кроком має стати звернення до грамотному юристові. Самостійно робити які-небудь кроки не слід - так можна лише погіршити ситуацію.
2. Далі слід підготувати всю документацію, що підтверджує зниження суми доходу - довідки з місця роботи, трудова книжка із записом про звільнення, і т.д.
3. Ні в якому разі не слід ховатися від суду і кредитора - так можна нашкодити самому собі. Якнайшвидший розгляд позову вигідно перш за все боржника, адже в судовому рішенні буде зафіксована певна сума відсотків і штрафних санкцій. При затягуванні судового позову на тривалий час всі ці накрутки будуть рости, як сніжний ком.
4. Можна спробувати заявити в суді про розірвання договору позики, щоб припинити зростання відсотків і санкцій. Однак на практиці такі спроби рідко закінчуються успіхом. Суди роз'яснюють, що погіршення фінансового становища не є істотним підставою для розірвання зобов'язання, яке позичальник не міг передбачити при його укладанні.
5. А ось те, що реально може допомогти - це заява в суді про зниження накручених банком неустойок в силу статті 333 ЦК України. Тут і стануть в нагоді всі зібрані документи про погіршення фінансового становища. Деякі судді знижують боржникам неустойки до мінімальних меж, на 80-90%.

Які наслідки?

Найчастіше судове рішення виноситься на користь банкірів. Винятком з цієї статистики, в основному, стають випадки, коли кредитна організація не вклалася в трирічний термін для подачі заяви. Однак сподіватися на таке чудо, мабуть, не варто.

Після того, як рішення набере законної сили, його передають на виконання приставам, і починається стандартна процедура:

1. Візити державних службовців з усіх відомих адресами боржника, арешт майна.
2. Його вилучення, продаж з торгів.
3. Напрямок виконавчого документа за місцем роботи (за кредитними зобов'язаннями з вас можуть утримати не більше ½ заробітку).
4. Якщо всі ці заходи не виявилися результативними, виконавчий документ буде повернений стягувачу, який через якийсь час направить його на виконання знову. І так може тривати необмежену кількість разів.
5. У разі якщо сума боргу більше 500 тисяч, кредитна організація, швидше за все, ініціює процедуру банкрутства .

Як дізнатися чи подав банк в суд?

Таку інформацію можна отримати онлайн декількома способами.

На сайтах судів:

• Необхідно зайти на сайт суду виходячи з підсудності по вашому договором;
• Вибрати опцію «пошук справ»;
• Внести своє прізвище та ініціали;
• Якщо такий позов є, дана інформація з'явиться на порталі.

На інтернет-ресурсі УФССП. Там містяться дані про вже вступили в законну силу виконавчих документах, переданих в роботу приставам.

Список боржників по кредитах можна також дізнатися на сайті БКІ - Бюро кредитних історій. Один раз в рік таку інформацію можна отримати безоплатно, при повторному зверненні протягом 12 місяців - за плату. Інші способи дізнатися борги по кредитах в банку тут:

Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин