- Малі та середні підприємства особливо важливі для економіки Латвії
- Для стрімкого зростання необхідно реально доступне фінансування
- Про мікрокредит
З метою поліпшення доступності фінансування для малих і середніх підприємств, банк Citadele першим в країнах Балтії вводить новий інструмент - кредитний рейтинг для підприємств, що дозволяє підприємцям визначити індивідуальну кредитоспроможність свого підприємства в режимі онлайн. За допомогою нового інструменту підприємці буквально за пару хвилин зможуть дізнатися доступну їм суму позики, а також пропоновану банком процентну ставку.
«Раніше підприємці мали особисто приходити до філії банку, щоб з'ясувати, чи готовий банк надати їм кредит. У свою чергу для приватних осіб з'ясування своїх можливостей і оформлення кредиту в режимі онлайн вже стало звичною справою. Продовжуючи розвивати цифрові послуги банку і наслідуючи кращу світову практику, банк Citadele першим в країнах Балтії вводить новий онлайн-інструмент, що дозволяє підприємцям визначити кредитоспроможність свого підприємства. Тепер доступну суму позики і процентну ставку за пару хвилин може дізнатися будь-яке підприємство Латвії, незалежно від того, клієнтом якого банку воно є », - говорить член правління банку Citadele Владислав Миронов.
«Кредитний рейтинг розраховується за особливою формулою шляхом оцінки і підсумовування різних критеріїв. Відсутність прострочених платежів по кредитах, рахунками і податками, зростаючий оборот, відсутність занадто великих кредитних зобов'язань - ось головні критерії, які лежать в основі гарного рейтингу і, отже, дозволяють отримати кредит з більш вигідною процентною ставкою. Крім того, на кредитний рейтинг позитивно впливає досвід підприємства, наприклад, у підприємства, активно працює на ринку вже більше двох років, кредитний рейтинг буде краще, ніж у молодої компанії. Позитивно оцінюється і те, що у підприємства не змінювався склад власників. Якщо кредитоспроможність підприємства виявляється слабкою, і воно не може взяти на себе нові зобов'язання, цей онлайн-інструмент дає інформацію про сферах, яке підприємство повинно поліпшити, щоб підвищити свою кредитоспроможність в майбутньому », - пояснює В. Миронов.
За даними банку Citadele, в минулому році велика частина або 60% з усіх наданих підприємствам кредитів були мікрокредитами, а середня сума мікрокредиту склала 12 тисяч євро. Як показують дані банку Citadele про видані в 2017 році мікрокредитах, найбільш затребувані мікрокредити були серед торгових підприємств і постачальників послуг. Підприємці використовують мікрокредити як для розвитку підприємства, так і в якості подушки безпеки, коли фінансування потрібно для покриття непередбачених витрат.
Кредитний рейтинг предпрірімателі можуть з'ясувати, пройшовши по засланні .
Малі та середні підприємства особливо важливі для економіки Латвії
Малі та середні підприємства в економіці Латвії відіграють більш важливу роль, ніж в Європі. Так, в Латвії майже 60% працюючих трудяться на підприємствах, в яких працюють менше 50 осіб. Якщо в країнах Європейського союзу (ЄС) великі підприємства з більш ніж 250 працівниками забезпечують 44% загальної доданої вартості, то в Латвії внесок великих компаній значно менше - всього 30%, свідчать дані Eurostat за 2015 рік.
«У післякризовий період малі і середні підприємства в Латвії росли набагато стрімкіше, ніж великі компанії. За даними Eurostat, оборот підприємств з менш ніж 10 працівниками збільшився на 5,8% (в 2011 - 2015 років.), В той час як оборот підприємств з більш ніж 250 працівниками виріс на 3% », - відзначає економіст банку Citadele Мартіньш Аболіньш .
У той же час доступність фінансування для розвитку малих і середніх підприємств є недостатньою. Про це говорять дані КРФК, що показують, що видані латвійськими банками малим і середнім підприємствам позики зберігають негативну динаміку. Дані дослідження Citadele Index теж свідчать про те, що в сегменті великих компаній (більше 250 працівників) 68% представників підприємств оцінюють можливості отримання банківського кредиту як хороші або дуже гарні. У свою чергу в сегменті середніх і малих підприємств можливості отримання фінансування хорошими або дуже хорошими вважають 47% опитаних представників підприємств, а в сегменті мікропідприємств - 34% респондентів. *
Едуард Філіппов, голова правління Латвійського бізнес-союзу, що представляє інтереси малого та середнього бізнесу, вважає, що потрібно зменшувати бар'єри і розвивати різноманітні види фінансування інвестицій малих і середніх підприємств. «Малі та середні підприємства як і раніше стикаються з труднощами в отриманні доступу до зовнішнього фінансування. Особливо це стосується більш «ризикованих» проектів, наприклад, початок бізнесу, інновації, а також інтернаціоналізація та перейняття підприємств. Необхідно розробити сприятливе регулювання для альтернативних видів фінансування, а також дати малим і середнім підприємствам можливість реалізовувати інвестиційні проекти, які є найважливішою умовою для оздоровлення та зростання реальної економіки », - підкреслює Е. Філіппов.
Для стрімкого зростання необхідно реально доступне фінансування
Коли в наприкінці 2015 року в маленькому магазинчику на першому поверсі багатоквартирного будинку зародився еклерний бізнес «Raunas dārzs», його власники навіть не думали про його розширенні. Однак вже через півтора року величезний попит покупців змусив їх шукати відповідні приміщення і набирати нових працівників. За три роки «Raunas Dārzs» не тільки відкрив дві нові еклерних, але і почав продавати полюбилися рижанам тістечка у своїх партнерів по співпраці.
Співавтор SIA «Raunas dārzs» Егія Самсона: «Рішення про додаткове фінансування для нашого підприємства ми брали« на відчуттях ». Чому? Тому що ми не планували протягом одного року, та ще й з різницею в пару місяців, відкривати дві еклерних. Третє приміщення нам запропонували несподівано і незаплановано, але інтуїція і питання, які ми самі собі ставили, дозволили нам повірити в те, що ми не прогадали, якщо відкриємо еклерную і майстерню еклерів! »
Щоб відкрити еклерную і майстерню еклерів на Карла Улманя гатве, SIA «Raunas dārzs» скористався мікрокредитом банку Citadele.
Про мікрокредит
Мікрокредит - це банківський позику на суму до 30 тисяч євро, який доступний без застави та може бути використаний для будь-яких цілей на розсуд підприємства. Відсотки за кредит сплачуються не з усієї наданої суми, а тільки з використаної її частини.
* Дослідження Citadele Index за оцінкою підприємцями можливостей отримання фінансування було проведено центром досліджень SKDS шляхом опитування власників і керівників 750 латвійських підприємств.
Чому?
<
